Половина украинских заемщиков не справляется с выплатами.

Каждый второй заемщик на Украине, будучи не в состоянии погашать кредит на первоначальных условиях, реструктуризовал его, подсчитали эксперты международных рейтинговых агентств. Основными причинами этого стали девальвация гривны и низкое качество кредитных портфелей банков. Чаще всего пролонгацию займов, пик которой уже прошел, использовали корпоративные клиенты, сообщает «Коммерсант-Украина».

Больше половины кредитного портфеля банковской системы Украины, по данным международных рейтинговых агентств, подверглось реструктуризации. «Если пользоваться широким определением проблемной задолженности, куда включены реструктурированные долги, то сейчас глубина шока составляет 50-60%.
«Очевидно, что не под все эти долги и не в полном объеме нужно формировать резервы. Особенно проблемную задолженность мы оцениваем в 15-20%. Это долги, которые могут потенциально привести к потерям для банков, когда сумму выданных кредитов не удастся вернуть полностью даже при реализации залогов», – сказала директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса агентства Standard & Poor`s Екатерина Трофимова. В Национальном банке Украины оценивают проблемную кредитную задолженность всего в 10,8%, или 77,6 млрд грн.
Основными причинами реструктуризации эксперты агентств называют девальвацию гривны на 60%, усложнившую погашение валютных займов, и непрофессионализм банкиров, которые во время кредитного бума 2006-2008 годов неверно оценивали или вовсе не оценивали платежеспособность заемщиков. Пик реструктуризации, по словам банкиров, уже прошел. Наиболее активно ее проводил малый и средний бизнес. «Год назад, войдя в кризис, предприниматели не видели перспектив развития собственного бизнеса и старались заморозить внешние платежи, в том числе по долговым обязательствам. Сейчас многие предприятия пересмотрели отношения с банками и решили восстановить репутацию надежного заемщика, чтобы получить возможность доступа к новым кредитам», – говорит директор департамента по работе с проблемными активами юридических лиц ВиЭйБи Банка Сергей Ревко. Его банк во II квартале реструктуризовал 60% проблемных кредитов компаний.
Учитывая, что многие заемщики испытывают финансовые проблемы, банки сделали реструктуризацию постоянной услугой. «Сейчас программы реструктуризации, в отличие от 2009 года, когда они были индивидуальными, применяются широко. Банк идет навстречу клиенту и пролонгирует кредит. Однако с учетом того, что займы в основном были выданы в 2007-2008 годах, пролонгация приводит к их удорожанию. Мы не пролонгируем кредиты надолго. В основном на год, а потом оцениваем перспективы заемщика», – отмечает первый заместитель председателя правления банка «Бизнес Стандарт» Станислав Победимский.
Напомним, агентство Fitch в последнем отчете сообщило, что на конец 2009 года уровень реструктуризованных и пролонгированных займов у рейтингуемых им банков достиг 50%. Еще в 2008 году Fitch оценивало долю этих кредитов в 12,5%.

Детальные данные по банкам Fitch приводил лишь по состоянию на май-июнь прошлого года: банк «Хрещатик» изменил условия по 48% кредитного портфеля, ВТБ – 26%, ПроКредит Банк – 25%, Диамантбанк – 24%, Укрэксимбанк – 20%, Укрсоцбанк – 10,4%, УкрСиббанк – 10%.